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上市银行首份一季报出炉平安银行个贷增速放缓信用卡不良攀升

发布时间:2020-11-20 18:52:07 编辑:笔名
上市银行首份一季报出炉:平安银行个贷增速放缓,信用卡不良攀升 记者 | 张晓琪编辑 | 疫情之下,A股上市银行首份一季报出炉。4月21日,平安银行(000001.SZ)披露的一季报显示,当季实现营业收入379.26 亿元,同比增长 16.8%;净利润85.48亿元,同比增长14.8%;截至3月末,资产总额达 4.13万亿元,较上年末增长 4.9%。疫情重创了商业银行零售金融业务,也令业内重新反思大零售发展战略。平安银行自2016年开启零售转型大幕后,零售贷款占比快速攀升,目前已经超过五成。以平安银行为样本,能够一窥一季度零售金融受挫及恢复情况。从财报来看,平安银行一季度信用卡和个人消费类贷款“新一贷”受疫情冲击较大,资产质量和贷款投放表现不佳。但从3月份开始有明显好转。对公板块成为季度重要支撑。疫情重创零售金融业务疫情对平安银行信贷投放影响几何?从一季报来看,零售板块受到冲击明显高于对公板块。2020年3月末,平安银行企业贷款余额1.08万亿元,较上年末增长11.4%,增速高于去年同期的2.1%。相比之下,零售业务受冲击更甚。截至3月末,该行个人贷款余额为1.37万亿元,较上年末增长0.8%,增速低于去年同期的3.2%。2020年季度,作为该行零售客户经营重要阵地,平安口袋银行APP的活跃用户数出现下滑。财报显示,2020年3月末,平安口袋银行APP月活跃用户数(MAU)3115.15 万户,较上年末下降 5.4%。平安银行表示,MAU下降主要是受春节及疫情影响,客户出行及本地生活服务场景需求减弱,APP 月活跃用户数在 1-2 月出现下降。更受疫情重创的是消费贷款、信用卡等零售金融业务。2020年3月末,平安银行信用卡贷款余额为5158.63亿元,较上年末下降4.5%;2020年一季度信用卡总交易金额7771.64亿元,同比下降3.0%。个人消费类贷款方面,一季度该行“新一贷”业务累计发放226.60亿元;2020年3月末“新一贷”余额1537.50亿元,较上年末下降2.3%。不过这两项业务在3月份以来均有所好转。财报显示,2020年3月以来,信用卡日消费金额已恢复至疫情前水平,一季度信用卡商城交易量同比增长13.4%;2020年3月该行“新一贷”日均发放额已达到去年日均发放额水平。此外,随着该行积极布局线上场景,3月平安口袋银行APP月活跃用户数得以恢复,3月末互联网获客恢复率达143.2%。值得注意的是,一季度平安银行个人房屋按揭及持证抵押贷款业务表现亮眼。2020 年一季度,该行个人房屋按揭及持证抵押贷款累计发放437.32亿元,同比增长17.7%;2020年3月末,个人房屋按揭及持证抵押贷款余额4308.59亿元,较上年末增长4.8%。信用卡不良上升快资产质量方面,2020年3月末,平安银行不良贷款率为1.65%,与上年末持平。逾期60天以上贷款偏离度92%,较上年末下降4个百分点;逾期90天以上贷款偏离度78%,较上年末下降4个百分点。疫情对零售业务不良冲击更大。财报显示,受新冠疫情导致的外部经济环境波动、消费需求收缩、居民收入下降等不利因素影响,零售客户的还款能力和还款意愿都出现了短期下降的情况。2020年3月末,该行个人贷款不良率1.52%,较上年末上升0.33个百分点。个贷方面不良上升快的是信用卡,一季度末不良率为 2.32%,上升0.66个百分点;其次为汽车金融贷款,上升0.33个百分点至1.07%;"新一贷"上升0.29个百分点至1.63%。平安银行表示,2020 年一季度本行个人贷款新增逾期有所上升,3 月新增逾期已低于 2 月,但仍略高于疫情前水平。另一方面, 3 月以来催收部门复工率迅速恢复,截至 3月末已经达到甚至超过了疫情前水平。该行强调,随着宏观经济景气度提升,预计零售资产的风险也将逐步回归正常水平。2018年以来,该行逐步提高有抵押类贷款和优质白领客户的信用贷款占比,改善了零售信贷业务结构,并适度收紧准入政策。对公板块,季度该行企业贷款不良率为2.29%,较上年末下降了 0.48 个百分点,主要原因是继续加大对重点行业、战略客户等低风险业务的信贷投放 。2020年3月末,该行基建交通、医疗健康、绿色环保、民生服务等重点行业的客户授信余额占比达47.4%,较上年末增长0.5个百分点;战略客群贷款余额较上年末增长12.5%,在全行企业贷款余额中的占比较上年末提升1个百分点。新闻推荐福建一季度GDP为8999.09亿元 同比下降5.2%根据福建统计局4月21日公布的数据,一季度,福建省实现地区生产总值8999.09亿元,按可比价格计算,同比下降5.2%。其中,产业增...保山看白癜风专业医院
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